Rechner wird geladen …
Finanzielle Freiheit beginnt mit einer persönlichen Frage: Wie viel Geld brauche ich, damit Erwerbsarbeit keine finanzielle Notwendigkeit mehr ist? Der Finanzielle-Freiheit-Rechner übersetzt diesen Wunsch in ein rechnerisches Ziel. Entscheidend sind deine Ausgaben und die Annahme, welchen Anteil deines Vermögens du jährlich entnehmen kannst.
Vom Monatsbudget zum Zielvermögen
Die Grundlage bilden deine monatlichen Lebenshaltungskosten. Dazu gehören Wohnen, Lebensmittel, Versicherungen und Freizeit. Auch unregelmäßige Ausgaben wie Reparaturen oder größere Anschaffungen solltest du anteilig berücksichtigen. Je vollständiger dein Budget ist, desto aussagekräftiger wird die Rechnung.
Aus den monatlichen Ausgaben ergibt sich der jährliche Kapitalbedarf. Dieser wird durch die angenommene Entnahmerate geteilt:
Zielvermögen = jährlicher Kapitalbedarf ÷ Entnahmerate
Eine Entnahmerate von 4 Prozent wird dabei als 0,04 eingesetzt. Sie beschreibt den jährlich entnommenen Anteil des Vermögens – nicht eine garantierte Rendite.
Rechenbeispiel: 2.000 Euro im Monat
Angenommen, du benötigst monatlich 2.000 Euro und hast keine weiteren regelmäßigen Einkünfte. Daraus entstehen jährliche Ausgaben von 24.000 Euro. Wie hoch das rechnerisch notwendige Vermögen ausfällt, hängt von der gewählten Entnahmerate ab.
Die Prozentsätze sind Rechenannahmen, keine sicheren Entnahmeempfehlungen. Eine höhere Entnahme senkt zwar das rechnerische Zielvermögen, erhöht aber das Risiko, dass das Kapital vorzeitig aufgebraucht wird.
Was die Zahl nicht verspricht
Inflation, Steuern, Anlagekosten und schwankende Kapitalmärkte beeinflussen, wie lange ein Vermögen tatsächlich trägt. Besonders Verluste zu Beginn der Entnahmephase können die Planung belasten. Auch die Dauer der finanziellen Unabhängigkeit spielt eine Rolle: Für zehn Jahre gelten andere Voraussetzungen als für mehrere Jahrzehnte.
Verlässliche zusätzliche Einkünfte können den Kapitalbedarf reduzieren. Berücksichtige sie jedoch erst für den Zeitraum, in dem sie tatsächlich verfügbar sind. Prüfe außerdem, ob Kranken- und Pflegeversicherung in deinem Budget vollständig enthalten sind.
Datenschutz: Deine Eingaben werden lokal verarbeitet und nicht gespeichert. Es gibt keine Werbung; Daten werden nicht an Werbepartner weitergegeben.